Идея рассказать об используемых картах появилась давно, наконец-то «созрел» до отдельного поста.
Введение
Наверное прежде всего нужно рассказать о том, в чем вообще преимущества банковских карт перед наличными? Пожалуй для меня их несколько:
- При оплате на кассе не нужно рыться в поисках мелочи кассиру или ждать сдачи,
- Есть возможность, не выходя из дома, оплатить мобильный телефон, ЖКХ и множество других услуг,
- Карта является удобным способом оплаты покупок в интернете,
- Интернет-банк, который всегда под рукой,
- Различные бонусы, начиная от скидок и заканчивая кэшбэком за покупки.
Tinkoff Black
Моя основная «чёрная» карта. Порекомендовал мне ее оформить Артём Лутфуллин. Я мнению Артема доверяю, поэтому спустя некоторое время карта уже была у меня. Банк позиционирует себя как дистанционный, поэтому у него нет собственных отделений (только один большой офис, где работают операторы и другие сотрудники). Благодаря этому, заявку вы заполняете онлайн, а карту привозит курьер на дом или на работу, это удобно.
Изначально я оформлял эту карту, как универсальное решение с множеством бонусов, но позже начал ценить еще один плюс банка (о нём ниже, а сначала о «плюшках»). Со всех ваших покупок (кроме оплаты через интернет-банк/PayPal) вам возвращается 1%-ный кэшбэк, банк начисляет его ежемесячно. На остаток по счёту ежемесячно «падают» проценты в виде 8% годовых (рассчитывается сумма, которая лежит на вашем счёте ежедневно, т.е. формула такая: 8/365 за каждый день). Раньше это были 10% годовых и без дополнительных условий. Сейчас ставку понизили до 8%, если на счету до 300 тысяч рублей, и 4% если выше 300 тысяч рублей. При этом банк делает довольно честный расчёт: на сумму 300 тысяч рублей идут 8% годовых, а на всё что сверху — 4%, поэтому переживать из-за возможного увеличения остатка не стоит. Еще одним условием для получения своих процентов на остаток является наличие хотя бы одной расходной операции по счёту (не интернет-банк, и не переводы). Кстати, о переводах: они у ТКС Банка без комиссий. Честно говоря, я считал, что это нормальная ситуация, пока не столкнулся с тарифами других банков.
Каждые три месяца банк объявляет три категории, по которым начисляют повышенный 5%-ный кэшбэк (например, рестораны и супермаркеты или автозаправки, в общем, как повезет). Максимальная сумма кэшбэка составляет 3000 рублей.
Помимо этих бонусов у банка есть замечательный интернет-банк, и не менее замечательный мобильный банк для всех популярных операционных систем (iOS/Android/Windows Phone). Периодически они недоступны и ряд пользователей жалуется на это, я же видел их неработающими буквально 3-4 раза (хотя не скрою, что тогда был изрядно раздражен).
Сама карта чипованная, есть поддержка PayPass/PayWave (в зависимости от платежной системы, кстати, саму систему выбрать нельзя, хотя банк обещает в скором времени ввести эту возможность).
Но тем, за что я по-настоящему начал ценить ТКС Банк стал именно сервис. Это действительно клиентоориентированный банк, вам могут пойти на встречу даже в весьма спорных ситуациях. Приведу пример: как-то с меня списали плату в одном из ресторанов дважды, при этом суммы слегка отличались, поэтому принять их за двойные транзакции было невозможно. Чек у меня не сохранился. Расстроенный, я написал в службу поддержки банка, в результате деньги вернули на счет через 3-4 дня. И таких примеров очень много. Я, кстати, подробно описывал их в своих отзывах на banki.ru. Желающие почитать могут перейти по этой и этой ссылкам. И конечно же очень радует колл-центр. Никаких «нажмите туда, потом сюда и еще десять минут подождите». Оператор берет трубку сразу, время ожидания не превышает двух минут. Но больше всего я люблю обращаться в банк с помощью твиттера, вы удивитесь, но обычно в течение 5-10 минут я получаю подробный ответ на мой вопрос, это очень круто. Я несколько раз писал ребятам, ведущим твиттер банка, что они большие молодцы.
Дистанционность банка добавляет ему пару особенностей. Например, чтобы получить бумажную выписку со счёта, вам придется обратиться в колл-центр, документ отправят заказным письмом (мне подобная детализация приходила за 4-5 дней). У банка нет собственных банкоматов, но вы можете снять деньги в любом стороннем банкомате без комиссии, при условии снятия суммы от 3000 рублей и выше. К слову, ежемесячный бескомиссионный лимит снятия составляет 300 тысяч рублей.
Обслуживание карты составляет 99 рублей+39 рублей за SMS-информирование. «Нехило так!» — скажете вы, ведь за год выходит 1656 рублей! Однако, есть один, а вернее два нюанса. Во-первых, при неснижаемом остатке на счёте в 30 тысяч рублей, обслуживание (99 рублей) не списывается. А во-вторых, средний кэшбэк по карте у меня выходил в районе 500-600 рублей. В особо удачные месяцы (когда повышенный кэшбэк совпадал с тратами) суммы доходили до 1500-2000 рублей. В итоге годовое обслуживание может окупиться уже в первые два-три месяца.
Изначально я оформлял эту карту из-за хороших условий и бонусов, но спустя год я начинаю понимать, что на первое место выходят не бонусы и кэшбэки, а именно обслуживание. Я знаю, при возникновении какой-либо проблемы, банк постарается ее решить. В худшем случае я могу обратиться в Народный Рейтинг banki.ru, где представитель банка поможет разобраться в проблеме.
Промсвязьбанк All Inclusive
У нас на Тёплом стане был красивый офис Промсвязьбанка в оранжево-синих цветах. Каждый раз проходя мимо Принц-Плазы я искренне расстраивался, что у банка нет интересных для меня предложений. И вот в мае они наконец-то появились, ПСБ анонсировал новую карту All Inclusive. Главной особенностью карты стала возможность выбора категории, по которой вам будут начислять 5%-ный кэшбэк:
- «Топливо»,
- «Одежда и обувь»,
- «Супермаркеты и рестораны»,
- «Авиа, круизы и ж/д билеты»,
- «Все для дома и ремонта».
Максимальная сумма ежемесячного кэшбэка — 30 тысяч рублей. Фактически, если вы тратите по 15 тысяч и выше на одну из категорий, то карта All Inclusive станет для вас интеренсным предложением. Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц, либо 1500 рублей в год. Если у вас ежемесячно остаток на счету более 50 тысяч рублей, либо траты выше 30 тысяч рублей (в целом, категории роли не играют), то плата за обслуживание не взимается. Если коротко: я плачу в месяц по 150 рублей и имеют кэшбэк в среднем 600-1000 рублей. Небольшой, но приятный бонус.
Из минусов я отмечу жуткие несостыковки одного подразделения банка с другим. В общем, пока вам не нужно обращаться в службу поддержки, это отличная карта. Из бонусов отмечу очень хорошую поддержку клиентов в Facebook и ВКонтакте. Если вам интересно почитать об обслуживании ПСБ подробнее, то можете прочесть мой отзыв тут.
АйманиБанк АйКопилка
Год назад это была классная карта с отличными условиями для накоплений. Вам начисляют 10,5% годовых на остаток по счёту ежемесячно, есть отдельный счёт-сейф, обслуживание и SMS-информирование бесплатные. Но начиная с марта условия постепенно начали ухудшаться. Сначала ввели плату за SMS-информирование, затем добавили ежемесячную плату за карту (100 рублей каждый месяц при остатке на счете менее 30 тысяч рублей), потом понизили ставку до 8% на остаток на счёте. Единственная причина, по которой я не закрываю карту — на счете-сейфе по-прежнему начисляют 10,5% годовых (т.к. банк не может менять его условия). Думаю, что после введения счёта-сейфа в ТКС Банке, я буду хранить свои деньги там, а карту АйманиБанка закрою.
Интересные предложения
У меня относительно небольшой официальный стаж работы, поэтому я не могу оформить кредитные карты, хотя среди них есть несколько интересных предложений.
МТС Деньги. 3% от каждой покупки возвращаются на ваш счёт мобильного телефона. Плата за подключение этой услуги — 390 рублей в год.
ХоумКредитБанк. Cashback Mastercard Gold. 3% от каждой покупки возвращаются на ваш основной счёт.
Уралсиб. Телефонная карта. Также, как и у МТС Денег 3% возвращаются на счет телефона, правда тут вы не ограничены только МТСом.
Все три карты кредитные, поэтому пользоваться ими надо очень аккуратно.
И пара слов о безопасности
- Как и с обычным кошельком, в случае с банковскими картами нужно соблюдать элементарные меры безопасности:
- Не храните пин-код вместе с картой,
- При использовании пин-кода прикрывайте терминал рукой,
- Ставьте лимиты на операции по карте и особенно на снятие наличных,
- Используйте услугу 3D-Secure,
- Держите номер банка всегда под рукой, а лучше выучите его наизусть. При утере карты сразу же звоните в банк и блокируйте ее. Если вы потеряли телефон, симку также не мешает заблокировать.
Заключение
Я пользуюсь банковскими картами относительно недавно, но довольно быстро привык к ним. Это действительно удобно, когда тебе не нужно толкаться в очереди, чтобы оплатить ЖКХ, не нужно ждать сдачи от кассира, не нужно идти к ближайшему терминалу, чтобы оплатить интернет или мобильный телефон. Пока что единственным минусом является «призрачное ощущение трат», фактически, оплачивая что-то с карты, вы не так сильно чувствуете удар по бюджету, как если бы брали наличные. Поэтому нужно быть аккуратнее и несколько раз подумать перед заведением кредитной карты.